你的人生第一份保單不應該是重疾險

大家第一次買保險,很多保險經紀人或代理人都會推薦重疾險,父母覺得給孩子買,保費便宜,給自己的父母買,覺得能預防未來患病風險,減輕財務負擔;但實際上,這并不是最科學合理的保險規劃。

我們簡單舉幾個例子

某1歲大的小寶寶,對世界萬物都充滿好奇,把食物包裝袋中的干燥劑給吞進肚子,而這干燥劑成分是生石灰即氧化鈣,遇水生成氫氧化鈣,并產生大量的熱量,如同剛燒開的熱水被寶寶一口氣喝下,此時口腔咽喉部粘膜紅腫,就會出現呼吸困難、窒息缺氧,帶來死亡風險。

你的人生第一份保單不應該是重疾險

但是,如果僅有重疾險,這種事故發生時,重疾險是一分錢不會賠的,因為重疾險是按合同中約定的重疾賠付的,而這種事故發生,沒有任何一個約定重疾是保障這個疾病。

你們想的是沒錢→重疾險確診即賠→拿錢治病→財務狀況不受影響

但實際上,0~6歲,根本就不適合買所謂的終身重疾險。而購買消費型醫療險,特別是無免賠額,100%比例賠付的醫療險,將優于任何險種。因為寶寶本身沒有對風險的規避意識。

你的人生第一份保單不應該是重疾險

某老年人中風經搶救后,以植物人收治住院

但是你們要看清楚保單合同約定的重疾定義說明,國內的重疾保單對植物人的狀態各有區別,有的是住院30天,有的是維持這種狀態180天。家屬住院第一天,拿著重疾險保單找保險公司理賠,保險公司也不會賠的,因為不符合重疾險中該疾病的約定定義。

必須住滿30天↓

你的人生第一份保單不應該是重疾險

必須維持這種狀態180天↓

你的人生第一份保單不應該是重疾險

植物人可不是能自主呼吸,要有呼吸機輔助呼吸,但光呼吸不吃東西可不行,你說植物人也不能正常自主吃飯對不,這鼻飼營養液可是每天都要用上的。

你的人生第一份保單不應該是重疾險

維持生命這一天天的花的可是真金白銀,真要是窮苦人家,兜里沒幾個錢的,可真的就放棄治療了。這里又衍生一個問題,若去世時,買的重疾險只有重疾保障而無身故保障,保險公司也是一分錢都不會賠。

就算家里有點儲蓄的,如果只住了20天院,兜里沒錢了,估計就得走向賣房救命的路子了。

如果運氣好,在150天后醒來,如果買到植物人狀態維持180天的,重疾險那是一分錢都不會賠,是不是感覺這重疾險就如同擺設一般?

你的人生第一份保單不應該是重疾險

而且超過40歲以后,容易出現保額與保費倒掛情況,換句話說,累交保費遠大于所購買到的保額,還繳費期也基本上從20年縮短至10年,壓力很大有沒有?

合理的規劃是什么呢?

就如文中的小寶寶,他急需的僅僅是一份無免賠額,賠付比例100%的醫療險,因為他本身沒有對風險的規避意識。遠水救不了近火,何況終身重疾險雖遠但也不是水啊。

而老年人,他急需的不是重疾險,因為重疾定義太過于苛刻,也沒有未成年的子女要撫養,反而趁早搭上醫療險最后一班車,是幸運的,同時身體的退行性變化,眼、腳不便,容易發生意外事故,意外險也是必須要納入考慮的。

合理的保險規劃,是結合家庭財務情況、個人健康情況、財務情況、通過全市場調研保險,在金融、精算、法律、醫學等專業人士輔助下,依據生命價值法或遺屬需求法給出的個性化針對性的建議,可以說,每個人的適合的保險是不同的,最耗費心思。

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出海捕鱼经常死人么