發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險能賠

今天我們來聊一聊猝死,

你有想過一個問題嗎?

如果發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險會賠你錢?

不要覺得猝死離你很遠,

隨著生活節奏的加快

房價日益高漲

二胎政策的放開

很多獨生子女家庭結構往往是上有4老下有倆孩

而家庭主要的經濟支柱來源,則由夫妻雙方承擔或一人承擔。

這使得很多家庭收入來源者放棄了生活,拼命工作,賺錢養家

這也令猝死風險加大,新聞媒體報道猝死案例分布各行各業

發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險能賠

而從風險來看,

我們知道,風險有降低、預防、轉嫁、規避4種手段

如果很難改變自身的不良習慣或生活作息,甚至夜以繼日的加班常態,猝死很有可能發生。

從風險轉嫁來看,

一旦家庭主要經濟來源支柱出現健康問題,發生猝死,

收入就斷了,

孩子怎么辦?家人怎么辦?老人的贍養怎么辦?

發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險能賠

一般意外責任并不保障猝死,

因為意外是非本意的、突發的、外來的、非疾病的,

而發生意外一般不會隨著年齡的遞增而增高,所以費率是一樣的,只不過你的年齡和職業會讓意外發生概率提高或減少,

于是你會看到很多意外險僅在你的職業和年齡上限制你投保。

并在免責條款中清晰寫明不保障猝死。

發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險能賠

不過,如今一些保險公司創新把猝死責任捆綁一般意外責任銷售。

所以費率隨著年齡的遞增而增高。

而有的保險公司為了讓保費“看起來”更有市場競爭力

在增加猝死責任的同時,閹割了意外傷殘責任,即保障范圍是意外身故+猝死而沒有意外傷殘責任,保障功能又大打折扣。

我們之前說過,保險多一份保障,保險公司多一份成本,你們多花一份錢。

這樣責任少了,保費低了,看起來更有競爭力了,讓那些很多不看合同,只看保費的人覺得非常“劃算”

但這也失去了意外險主要的目的。

因為你的意外傷殘風險無法轉嫁。

7分鐘理財全市場調研保險發現

僅單純保障猝死的險種不是沒有,而是并不多見,

這種單純保障猝死的險種,往往賣一年后,產品停售而無法續保。

這種本該是最適合投保人選擇的險種,卻帶來無法長期續保的困境。

而重疾險呢,我們要分情況分析

市面上按保障責任范圍可分為兩種,一種僅有重疾責任,另一種重疾責任+身故壽險責任,

但僅有重疾責任的,只按合同約定的重疾賠付,而這些重疾中,并沒有猝死

發生猝死,來不及送醫救治,哪種保險能賠

也就是說一旦發生猝死后,并不能得到賠付。

而有身故壽險責任的,包括意外死亡、疾病死亡、猝死,是可以賠付的。

最后一類,就是壽險,由于壽險保障范圍是因猝死、疾病、意外死亡都能賠付,所以起到了很好的轉嫁作用。

從選擇來看,消費型定期壽險是最好的選擇,保費低保障高,就能轉嫁工作期間有收入情況下,因猝死而發生家庭收入中斷的風險。

而終身壽險由于多是儲蓄型,帶有現金價值,很難做到高保額低保費,對于收入不多的家庭而言,往往并非是最好選擇。

(文中所提到的關于重疾險約定重疾定義解讀,詳見我之前寫的文章不再贅述:《重疾險的那些坑,生存期限制的絕望,你懂嗎》)
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